Immobilienfinanzierung

Deutschland: „…Endlich Zinsen wieder unten, endlich das Eigenheim zum Schnäppchenpreis finanzieren? Die Europäische Zentralbank (EZB) hat in der vergangenen Woche zum achten Mal in Folge die Leitzinsen gesenkt – auf nun zwei Prozent. Doch wer auf günstigere Immobilienfinanzierungen hofft, erlebt eine Überraschung: Während Tagesgeld- und Festgeldzinsen erwartungsgemäß fallen, bewegen sich die Bauzinsen in die entgegengesetzte Richtung. Was passiert da gerade?

Seit Jahresbeginn sind die Bauzinsen für zehnjährige Darlehen von 3,2 auf aktuell 3,6 Prozent gestiegen – zeitweise haben sie sogar 3,7 Prozent erreicht. Und das, obwohl die EZB im gleichen Zeitraum die Leitzinsen kontinuierlich gesenkt hat. Dieses Auseinanderdriften hat einen entscheidenden Grund: Bauzinsen orientieren sich nicht primär am EZB-Leitzins, sondern an der Rendite zehnjähriger Bundesanleihen. Und die ist gestiegen, weil unter der neuen Regierung das Schuldenmachen wieder Mode geworden ist….“

Quelle und Volltext: focus.de

„…Bestandsgebäude sind günstiger als Neubauten, dafür müssen Hauskäufer sie oft erst sanieren. Das bietet viele Chancen, geht aber oft mit hohen Kosten einher, denn meist ist es nicht mit neuen Fenstern getan. In diesen Fällen lohnt sich eine Sanierung erst gar nicht.

Wer ein Haus kaufen will, der muss sich zunächst eine grundsätzliche Frage stellen: Kaufen Sie einen teuren, dafür modern ausgestatteten Neubau oder ein Bestandsgebäude, das je nach Alter bereits einige Macken haben kann? In letzterem Fall kann gleich mit oder wenige Jahre nach dem Kauf eine mehr oder weniger umfassendere Sanierung notwendig sein, die zusätzlich zum Kaufpreis weiteres Geld kostet. Die Kosten dafür unterschätzen Hauskäufer leicht. Das verdeutlicht eine Umfrage des Immobilienfinanzierers Interhyp. Der fragte Hauskäufer, ob sie nach dem Kauf mit einer energetischen Sanierung rechnen und wenn ja, welche Kosten sie dafür einplanen. 18 Prozent konnten die Kosten überhaupt nicht abschätzen, die restlichen 82 Prozent gaben durchschnittlich Kosten von 30.000 bis 50.000 Euro an. Tatsächlich lagen die durchschnittlichen Sanierungskosten aber schon vor zehn Jahren bei 90.000 Euro….“

Quelle und Volltext: focus.de

„…Während die Kaufpreise für Immobilien dieses Jahr wieder leicht steigen, ging es im vergangenen stark nach unten. Inflationsbereinigt zahlen Sie heute in manchen Regionen bis zu 30 Prozent weniger als vor einem Jahr. Wir sagen, wo.

Mehr als ein Jahrzehnt lang kannten die Immobilienpreise in Deutschland nur den Weg nach oben. Das lag zum einen an der steigenden Nachfrage bei gleichzeitig nachlassender Bauaktivität, aber auch an den auf Null gesetzten Leitzinsen der Europäischen Zentralbank (EZB), die Immobilienfinanzierungen für durchschnittlich ein Prozent Kreditzinsen im Jahr möglich machte….“

Quelle und Volltext: focus.de

„…Wer Immobilien im Jahr 2023 kaufen möchte, muss andere Entscheidungen treffen als vor der Zinswende. Zu diesem Fazit kommt die Interhyp AG: „Wir beobachten, dass viele Kaufinteressierte zu sehr auf ihr Bauchgefühl hören, anstatt konkrete Berechnungen anzustellen und aktiv Kaufpreise zu verhandeln“, sagt Mirjam Mohr, Vorständin Privatkundengeschäft. Nachfolgend hat die Expertin die fünf größten Fehler im „New Normal“ der Baufinanzierung zusammengetragen und gibt Tipps, wie sie zu vermeiden sind.

Immobilieninteressierte sind gut beraten, beim Hauskauf mehr denn je einen erfahrenen Energieberater zu involvieren und sich beraten zu lassen. Vorteil: diese bringen einen notwendigen Modernisierungsbedarf früh ans Licht. Ohnehin notwenige Sanierungen können zudem vor dem Einzug durchgeführt werden. Damit verbundene Kosten lassen sich rechtzeitig abschätzen – und von Anbeginn in die Finanzierung einbinden. So können teure Nachfinanzierungen vermieden werden….“

Quelle und Volltext: baulinks.de

Augsburg: „…Die Zinswende hat den Immobilienmarkt ordentlich auf den Kopf gestellt. Viele Kauf- und Bauinteressenten haben ihre Eigenheimwünsche aus diesem Grund vorerst ad acta gelegt. Doch mit einer guten Planung und einigen Tipps können Immobilieninteressenten trotz hoher Kosten auch heute noch ihren Traum vom eigenen Zuhause verwirklichen.

Lange Zeit galt die Richtlinie, dass 20 Prozent des Immobilienpreises aus eigener Tasche bezahlt und nur die restlichen 80 Prozent finanziert werden können. Diese Empfehlung ist durch die stark gestiegenen Zinsen und Immobilienpreise unrealistisch geworden. “Wenn jemand während des Studiums keine Möglichkeit hatte, Geld anzusparen, aber jetzt ein hohes Gehalt verdient, hat er dennoch die Aussicht auf eine eigene Immobilie”, erklärt Udo Zimmermann, Spezialist für Baufinanzierung bei Dr. Klein in Buchholz. Allerdings sollten Interessenten mindestens die Kaufnebenkosten, also Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie gegebenenfalls noch die Maklercourtage, als Eigenkapital mitbringen. Sonst spielen viele Kreditinstitute bei der Finanzierung nicht mit, und auch die landeseigenen Förderbanken machen dies zur Bedingung für Zuschüsse.

Die Möglichkeiten, Eigenkapital einzubringen, gehen über Barreserven oder das Sparbuch hinaus. So kann beispielsweise die elterliche Immobilie als Sicherheit dienen, um die Konditionen zu verbessern….“

Quelle und Volltext: myheimat.de

„…Beim Thema Bauzinsen gilt: Es gibt keinen Grund zu warten. „Seit der Zinswende vor anderthalb Jahren hatten sich Immobilienfinanzierungen zunächst kontinuierlich verteuert, der Zinssatz für zehnjährige Darlehen hat sich aber inzwischen in einem Korridor zwischen 3,5 und 4% eingependelt. Das wird auf absehbare Zeit so bleiben, auch wenn kurzfristige Ausschläge über die Marke von 4% möglich sind“, erklärt Mirjam Mohr, Vorständin Privatkundengeschäft der Interhyp AG. „Auch wenn die Notenbanken mit Blick auf die nach wie vor hartnäckige Inflation weitere Leitzinserhöhungen signalisiert haben, sehen wir die entsprechende Rhetorik im aktuellen Zinsniveau eingepreist“, so Frau Mohr. Für Kaufwillige gibt es also keinen Grund, auf sinkende Konditionen zu spekulieren. Die Mehrheit der monatlich von Interhyp im Bauzins-Trendbarometer befragten Zinsexpertinnen und -experten erwartet ebenfalls eine Seitwärtsbewegung und Zinssätze von rund 4% bis zum Herbst….“

Quelle und Volltext: baulinks.de

Eine unangenehme Wahrheit für Immo-Käufer – und was Sie darüber wissen müssen

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